Com um saldo de mais de 6 bilhões de reais na poupança até o fim de 2023, associados da Poupex, tradicional associação de poupança e empréstimo voltada para militares, deixaram de lucrar cerca de 200 milhões de reais em rendimentos ao longo deste ano. Dados fornecidos pela calculadora do Banco Central mostram que, de janeiro a outubro de 2024, a poupança acumulou rendimento de 5,15%, enquanto outros investimentos de baixo risco e igualmente seguros tiveram performances muito superiores.
Comparando o desempenho da poupança com a da Selic e o CDI, ambos com rendimentos próximos a 8,85% neste ano, fica evidente que a poupança ofereceu retornos menos vantajosos. Isso porque a poupança rende 70% da taxa Selic, mais a Taxa Referencial (TR), quando a Selic está abaixo de 8,5%, e 0,5% ao mês mais a TR quando acima desse valor. Essa regra faz com que, em quase todos os cenários, a poupança entregue menos retornos que a Selic e o CDI.
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Um exemplo ilustrativo é a aplicação de 50 mil reais. De acordo com o Banco Central, manter esse valor na poupança renderia aproximadamente 5,18%, resultando em um saldo de R$ 52.592,44 ao final do período.
Em contrapartida, se aplicado na Selic, o saldo seria de R$ 54.428,64, e em um CDB a 100% do CDI, o montante chegaria a R$ 54.406,79. Ou seja, ao optar pela poupança, o investidor deixou de ganhar até R$ 1.836,20 em potenciais rendimentos.
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Esse diferencial mostra como a falta de informações sobre alternativas seguras pode afetar os rendimentos de investidores. O Tesouro Selic, por exemplo, é uma opção de renda fixa que conta com a garantia do Tesouro Nacional e apresenta maior retorno que a poupança. Já o CDB, ofertado pelo próprio banco, pode oferecer liquidez diária e é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que o torna um produto tão seguro quanto a poupança para valores até 250 mil reais.
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Além disso, produtos como Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) apresentam isenção de imposto de renda para pessoas físicas e, muitas vezes, oferecem retornos superiores ao da poupança. São alternativas de baixo risco que, como o CDB, contam com a proteção do FGC, agregando ainda mais segurança ao investidor.
O saldo de cerca de 6 bilhões de reais na poupança da Poupex, se alocado em investimentos mais vantajosos, poderia ter rendido 8,85% só este ano, gerando cerca de R$ 535 milhões. Na poupança, no entanto, o retorno foi de apenas R$ 313 milhões, uma diferença de mais de 200 milhões que os associados deixaram de lucrar, conforme mostram as projeções financeiras realizadas com base nos dados do Banco Central.
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